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商业贷款转公积金贷款办理要多久？商转公真的划算吗？
2023-12-08 15:08:48 来源：楼市网
众所周知，买房贷款的时候，公积金贷款要比商业贷款划算一些，因为贷款利率低一点，在购房成本上就会节省很多，公积金账户的余额还可以用来还贷款。在办理了商业贷款后，很多购房者会选择转公积金贷款，符合条件的情况下是可以办理的，那么商业贷款转公积金贷款办理要多久?商转公真的划算吗?
一、商业贷款转公积金贷款的时间与流程
申请商业贷款转为公积金贷款通常需要1个月左右的时间，时间比较长，这是因为商转公涉及的流程比较多，主要的流程如下所示：
1、去公积金中心与商业银行做好咨询。首先需要客户咨询当地的公积金中心与原商业贷款银行，这一步主要是为了了解商转公的具体政策。
2、联系贷款银行申请提前还贷。客户必须要根据公积金中心提示来联系贷款银行打印还款流水并提交提前还款申请，不可以在公积金中心不知道的情况下采取行动。
3、带齐相关的资料提交给公积金中心审核。这些资料并不复杂，主要有客户的收入证明、征信报告、收入流水以及还款流水等等，具体要以公积金中心的通知为准。
4、联系原来的贷款银行进行还款。在公积金中心审核客户资料以后，客户就可以准备资金将商业贷款还上。
5、联系银行取回相关材料。客户在结清商业贷款以后需要联系银行的客户经理拿贷款结清证明、房产证原件、最后一次结清流水等资料。
6、将取回的资料统一整理后交给公积金中心。
7、公积金中心整理并审核资料后会要求客户来面签。面签并不是很困难，与商业贷款基本一致，客户如实回答问题就好。
8、客户面签以后办理房屋抵押的程序。面签如果不存在问题，公积金中心会将客户的资料提交给相关的部门办理抵押。
9、公积金中心收到抵押凭证以后会安排放款。只有客户的房子成功办理抵押且公积金中心收到抵押凭证以后才会安排放款，客户可以及时关注抵押进度，有问题也要尽快沟通。
不同地区的公积金中心在转换流程上面可能会有一些区别，客户需要提前做好了解，做好准备以后再去行动。
二、商转公真的划算吗?
商业贷款转公积金贷款不一定划算，比如商业贷款利率已经很低、公积金账户余额不足、剩余年限短、享受了优惠政策、打算二次购房等情况办理转贷就不划算，具体来看就是：
1、商业贷款利率已经很低
如果你的商业贷款利率已经低于或者接近于公积金贷款利率，那么商转公积金贷款就没有太大的意义了，因为你节省的利息可能不足以抵消你需要支付的手续费和税费。而且，如果你的商业贷款是按照LPR定价的，那么你还有可能享受到未来LPR下调带来的利率优惠，而公积金贷款则没有这样的机会。
2、公积金账户余额不足
如果你的公积金账户余额不足以支付剩余本金，那么你就无法申请商转公积金贷款，因为这是公积金贷款的基本条件之一。即使你可以借用其他人的公积金账户来补足差额，但是这样做也会增加你的还款风险和成本，因为你需要承担额外的担保责任和利息支出。
3、剩余年限短
如果你的商业贷款还剩不到10年或者5年的还款期限，那么你也没有必要进行商转公积金贷款，因为你已经支付了大部分的利息，此时办理转贷无法节省太多的利息成本，倒不如将手头的资金用于改善生活质量或者投资理财。
4、享受了优惠政策
如果你的商业贷款享受了一些优惠政策，比如首套房优惠、税收减免、利息补贴等，那么你在进行商转公积金贷款时可能会失去这些优惠政策，从而增加你的还款成本。因此，在进行商转公积金贷款之前，你需要仔细核算一下是否划算。
5、打算二次购房
如果你打算在未来再次购买房屋，并且需要申请新的房屋贷款，那么你在进行商转公积金贷款时就需要考虑一下是否影响你的二次购房计划。因为一般来说，如果你已经有了一个公积金贷款，在申请第二个公积金贷款时就会受到更多的限制和要求，比如需要提高首付比例、缴存时间、收入证明等。而且，如果你已经有了一个公积金贷款，在申请第二个商业贷款时也可能会受到影响，比如需要提高利率、缴纳更多的税费等。
总的来说，商转公从某种程度上来说却是是比较划算的办理方式，但是却不一定适合所有人，所以在办理前还是要根据个人情况了解清楚。
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